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晚上好～

最近，朋友小C問我，「孩子過年收了不少壓歲錢，應該怎么打理？」

我想，應該有不少家長有著同樣的煩惱。

在我小時候，家長們常常是直接「沒收」孩子的壓歲錢，覺得孩子小，不懂得管理。

80、90后的新一代的家長們，也有了新理念，愿意讓孩子自己參與壓歲錢的管理。

但這并不是一個簡單的課題。

怎樣才能讓寶貝們的壓歲錢，既不打水漂，又能成為孩子成長路上的「小助手」？

今天咱們就來聊聊，如何幫家里的小寶貝把壓歲錢管好？

01

先來上個超級干的干貨，給壓歲錢找個合適的「家」。

-短期（1年以內）

一年之內要用的錢，比如給孩子交的學雜費，興趣班的學費，日常用的零花錢，咱們可以選擇貨幣基金或短債基金——

隨時要用的錢，可以選擇貨幣基金，收益在1.8%左右——

余額寶 零錢通 支付寶小錢袋 銀行活錢理財（注意看是否可以直接支付）

1個月以上的錢，可以放在超短債、同業(yè)存單基金*里，年化收益約2%；

*支付寶可以直接搜索「同業(yè)存單基金」或「超短債基金」~

6個月以上的閑錢，可以選擇短債基金，年化收益約2%～2.5%。

其中，不少C類基金持有7天就能免贖回費，操作更靈活。

p.s. 債基也可能虧哦，最近利率上行，價格會小幅波動，但拉長時間看，整體是向上的~

-中長期（1年～5年）

等孩子掌握了一些理財知識，比如了解理財產品，能夠自己規(guī)劃資金，做預算，那就可以把一部分壓歲錢給孩子做夢想基金，讓孩子自己決定錢的用途。

比如，剛上高中的孩子，想要存一筆錢作為高中畢業(yè)的旅行基金。

像這種兩三年內暫時用不到的錢，可以選擇一些長期比較穩(wěn)妥的產品，比如長債基金，固收+基金。

相比短債基金，長債基金的收益更高一些，相應的波動也會更大一些，持有時間需要長一些，至少一年以上。

隨著股市慢慢轉暖，也可考慮一下。

它就像一碗「蛋炒飯」，其中至少70%都是低風險資產，比如存款、銀行理財、債券等，就像「大米飯」，頂飽但比較寡淡；

而更有滋味的「炒蛋」就是高風險資產，雖然量不多，不超過30%，但能讓收益更高一些。

為求穩(wěn)妥，我們可以選擇高風險資產占比10%以下的基金，「1+9」的股債組合，即使遇到比較大的波動，也能扛過去。

-長期（5～18年）

對于長期用不到的錢，比如留給孩子成年后的大學學費、生活費等等，推薦兩個去處——

（1）教育金

這是一筆?？顚Ｓ玫腻X，收益也比較穩(wěn)定，主要用于孩子未來的教育支出，從孩子出生就可以準備起來了。

可以選擇一些合適的長期保單，比如增額壽，每年存入一筆固定的費用，選好開始領取的時間，比如孩子18歲的時候，年均收益在3%左右。

因為時間越長，保單價值越高，所以建議投資8-10年以上，也就是孩子不超過10歲，否則現金值太低，影響福利，拿不到太高的收益。

我小的時候，媽媽就給我買了一份這樣的教育金，18歲以后開始領取，每年都有一筆固定收入入賬，能夠自由支配，我的理財知識就是用這筆錢報課學習的。

*感興趣的朋友，可以在公眾號后臺回復「教育金」，了解更多~

（2）定投指數基金

如果你想要更高一些的收益，可以選擇定投指數基金。

定投并不意味著「無腦」，這里給你一些小建議。

選擇寬基指數。

定投寬基指數，賺整個市場的錢，比如滬深300，標普500。

這是對小白最友好的定投方式，不需要花費太多心思研究。

分散風險

「不要把雞蛋放在同一個籃子里」，投資時一定要反復提醒自己這句話。

雖然基金相對于股票來說，風險小一點，但它的底層資產是仍然是股票，股票就意味著高風險，波動大。

如果我們只選擇一個指數定投，就意味著把寶押在了一個市場上，如果市場大跌，我們也會遭受損失。

過去的幾年，A股不太給力，如果我們把寶分別押在不同的市場上，東邊不亮西邊亮，總有一個能替我們賺錢。

而定投時間、定投金額都可以自行選擇，周定投、月定投、年定投的收益長期來看都差不多。

02

壓歲錢不能只握在家長自己手里，也要讓孩子一起參與壓歲錢的管理。

，這本書說，培養(yǎng)孩子的財商，就是要培養(yǎng)孩子的創(chuàng)造力、獨立價值判斷能力、領導力和風險承擔能力。

要這些能力，我覺得桌游就是個不錯的選擇。

0～6歲

這個時期的寶寶們，認知能力還比較有限，等孩子5、6歲時，我們可以和孩子玩一些簡單有趣的游戲。

比如把孩子的玩具放在一起，讓孩子猜價格；

搭建一個超市場景，教孩子認識價格標簽，體驗買東西的過程等等。

桌游的話，推薦《當動物有錢了》。

圖源：豆瓣

這是個繪本+游戲的組合，小朋友讀完故事，可以沿用書中的角色沉浸式玩游戲。

這個游戲的玩法挺多的，難度不同，可以從幼兒園玩到小學。

也可以看看我們精心設計的互動課程，通過有趣的游戲，和小朋友（適合2-5歲）一起探索金錢世界~

6～12歲

這個階段的孩子已經有了一定的理解能力，可以學習一些復雜一點的東西，以及玩一些復雜一點的桌游。

理財知識方面，可以讓孩子學習為零花錢制定簡單的預算表，記賬等等等。

我記得我這么大的時候，學校門口有很多小攤小販，吃的玩的什么都有，對小學生來說就是滿滿都吸引力。

讓孩子自主制定零花錢預算，以周/月為單位，可以學會在消費前思考，而不是「無腦消費」。

甚至可以用家庭理財會議的形式，讓孩子作為主持人，讓孩子分享自己的零花錢管理計劃，家長可以分享家庭的資產管理計劃，讓孩子對家里的財富有一個認知。

桌游也給你推薦幾個我覺得不錯的——

大富翁——最經典的財商桌游，可以從小玩到老；

現金流——感受現金流的重要性；

大宋百商圖——古代經營策略游戲，可以在玩游戲的同時給孩子普及一些歷史知識，顏值很高；

千年絲路——體驗貿易往來。

12～18歲

中學階段的孩子，我覺得就可以接觸一些投資知識了。

比如復利、債券、基金等基礎知識，正式進入投資世界。

等孩子小有所得后，不妨讓孩子拿一筆小資金，比如1000元，進行投資嘗試，培養(yǎng)孩子的風險承擔能力。

也可以讓孩子對家庭的理財規(guī)劃發(fā)表些自己的建議，如果被認同，也會更有成就感。

桌游也可以安排上一些更復雜的，比如《我是大老板》，商戰(zhàn)體驗拉滿。

好啦，希望這篇文章能為正在頭疼「如何處理壓歲錢」的你，提供一些思路。

讓壓歲錢成為孩子成長路上最大的財富。

晚安