人生才剛剛開(kāi)始，就被“負(fù)債”陰影籠罩，被迫提前步入社會(huì)的章莉（化名）曾絕望痛哭。她退學(xué)打工，依然杯水車(chē)薪；想創(chuàng)業(yè)還債，卻頻頻受阻……

這樣的人生還有什么意義？過(guò)去，章莉常常這樣想。直到一年前她向義烏市人民法院申請(qǐng)個(gè)人債務(wù)集中清理（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“個(gè)債清理”），才重燃生活希望。如果你也因“誠(chéng)實(shí)而不幸”而困在債務(wù)之中，這名95后女孩的故事或許能給你一些啟示。

成為貸款“保證人”

章莉的債，是從父母那里來(lái)的。

1996年出生的章莉，其父母在義烏開(kāi)廠，家里有三個(gè)孩子，她排行老大。2015年，章莉考上義烏工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院。原本計(jì)劃著畢業(yè)之后從事電商創(chuàng)業(yè)，沒(méi)想到突如其來(lái)的家庭變故讓她的大學(xué)生涯直接在大一止步。

“那段時(shí)間家里生意不好，資金周轉(zhuǎn)不動(dòng)?！闭吕蛴浀?，上門(mén)催債的人越來(lái)越多。為了幫家里減輕負(fù)擔(dān)、渡過(guò)難關(guān)，大一讀完后她毅然退學(xué)出去打工。2017年，母親趙某（化姓）為了周轉(zhuǎn)向銀行申請(qǐng)貸款25萬(wàn)余元，章莉和父親作為擔(dān)保人，一起在貸款合同上簽了字。然而就是這個(gè)簽字，差點(diǎn)毀了她。

章莉回憶，拿到貸款后，家里的情況并沒(méi)有太多好轉(zhuǎn)。2018年，父母的廠子關(guān)停了，因?yàn)榍枫y行的貸款到期還不上，債務(wù)徹底爆雷。那時(shí)，每個(gè)月一發(fā)工資，章莉都會(huì)把錢(qián)拿給家里周轉(zhuǎn)，自己只留一點(diǎn)房租、生活費(fèi)。后來(lái)覺(jué)得上班賺錢(qián)太少，她又借著在公司學(xué)到的運(yùn)營(yíng)知識(shí)，開(kāi)通了淘寶、微商賬號(hào)，開(kāi)始通過(guò)電商平臺(tái)銷(xiāo)售護(hù)膚品、日化用品。

可創(chuàng)業(yè)的路子才邁出第一步，章莉就發(fā)現(xiàn)自己和父母被銀行告了。家中已沒(méi)有任何財(cái)產(chǎn)，三人緊接著又成了失信被執(zhí)行人。

創(chuàng)業(yè)剛開(kāi)始就被迫結(jié)束

“被納入‘黑名單’后，銀行卡都被查封了，很多扶持創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策沒(méi)法享受，合作商也不信任你?！闭吕蚣逼鹊叵胍€款。她與銀行協(xié)商分期還款，但沒(méi)能成功，“幾十萬(wàn)元我一下子怎么拿得出來(lái)？”

章莉只好放棄創(chuàng)業(yè)，重新找了份工作。“每個(gè)月的工資拿來(lái)還款，日常開(kāi)銷(xiāo)都不太夠。只能眼睜睜看著債務(wù)雪球越滾越大?！闭吕蛘f(shuō)，當(dāng)時(shí)父母?jìng)_(tái)高筑、自顧不暇，弟弟妹妹的生活還時(shí)不時(shí)要她接濟(jì)。那段時(shí)間，只要一想到自己失信被執(zhí)行人的身份，她就抬不起頭。好在男朋友小金（化名）一直陪伴鼓勵(lì)她，想辦法一起還債。

2023年，章莉好不容易湊了些錢(qián)，準(zhǔn)備清償一部分債務(wù)，正好得知義烏法院正在推進(jìn)個(gè)債清理工作。“誠(chéng)實(shí)而不幸，積極配合履行，沒(méi)有逃避債務(wù)……”章莉覺(jué)得自己符合要求，立即向法院提出了個(gè)債清理的申請(qǐng)。

“我們對(duì)章莉的財(cái)產(chǎn)和信用情況進(jìn)行了調(diào)查。”義烏法院福田金融法庭法官賈晨斌介紹，章莉在案件執(zhí)行期間，積極配合法院處置財(cái)產(chǎn)，定期申報(bào)財(cái)產(chǎn)狀態(tài)，也能與債權(quán)人保持常態(tài)溝通，不存在轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、逃避債務(wù)、揮霍性消費(fèi)、賭博詐騙等行為，符合個(gè)債清理受理?xiàng)l件。

債務(wù)成功清理獲重生

2023年7月，義烏法院組織召開(kāi)了章莉個(gè)債清理案第一次債權(quán)人會(huì)議，結(jié)合審查情況和章莉的誠(chéng)信表現(xiàn)，債權(quán)人最終同意給她免除33萬(wàn)余元利息、罰金等。章莉只需要在2024年2月29日前，分兩期清償本金25萬(wàn)余元。2023年8月，在親朋的幫助下，章莉償還了20萬(wàn)余元，剩余5萬(wàn)元也提前履行完畢，信用得以修復(fù)。

“此次清理只針對(duì)章莉個(gè)人，章莉被免除的33萬(wàn)余元，她的父母依然需要承擔(dān)還款責(zé)任?！辟Z晨斌說(shuō)道。

卸下債務(wù)包袱后，章莉的工作生活漸漸“回暖”。不久后，她就入職了一家電商傳媒公司當(dāng)起主播。首播那天，她邀請(qǐng)賈晨斌到直播間，“我希望通過(guò)帶貨學(xué)習(xí)別人店鋪經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，終有一天，一定能圓我的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)?！?/p>

幾天前，章莉成為了新手媽媽?zhuān)纸o賈晨斌發(fā)去一家三口的照片分享喜悅?！翱吹剿l(fā)來(lái)的照片，聽(tīng)到她對(duì)未來(lái)的期待，我想這就是人民法院探索這項(xiàng)工作的意義所在?！辟Z晨斌感慨地說(shuō)。

早在2018年，浙江法院就開(kāi)始探索個(gè)債清理（類(lèi)個(gè)人破產(chǎn)）工作，讓依法經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信的債務(wù)人可以“從頭再來(lái)”。今年1月，省第十四屆人民代表大會(huì)通過(guò)《浙江省優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境條例》，于全國(guó)首次在地方性法規(guī)中明確規(guī)定個(gè)債清理（類(lèi)個(gè)人破產(chǎn)）制度，推動(dòng)形成鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)、寬容失敗的社會(huì)導(dǎo)向。

“改革創(chuàng)新是義烏的魂。”義烏法院黨組書(shū)記、院長(zhǎng)吳傳檔說(shuō)，每年，不少像章莉一樣的大學(xué)生來(lái)到這里創(chuàng)業(yè)發(fā)展。他們有的獲得成功，也有的歷經(jīng)波折。個(gè)債清理為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者護(hù)航，為誠(chéng)實(shí)信用者撐腰，給了他們一次東山再起的機(jī)會(huì)。目前，義烏法院正對(duì)在校大學(xué)生或畢業(yè)五年以?xún)?nèi)的高校畢業(yè)生、持證殘疾人員、軍轉(zhuǎn)干部、退役士兵、隨軍家屬等群體，優(yōu)先開(kāi)展個(gè)債清理工作。

當(dāng)然，個(gè)債清理絕不是幫助逃避債務(wù)的工具。記者了解到，實(shí)踐中，一些債務(wù)人對(duì)這項(xiàng)制度還缺乏正確認(rèn)識(shí)。有人在債務(wù)產(chǎn)生之初覺(jué)得翻身無(wú)望就消極逃避，導(dǎo)致失去個(gè)債清理的資格；有人只想“零清償”擺脫債務(wù)，拿不出有誠(chéng)意的解決方案，難以獲得債權(quán)人信任。因此，即便陷入債務(wù)泥潭，債務(wù)人也不能放棄，積極面對(duì)債務(wù)危機(jī)，及時(shí)尋求法院幫助才能走出一條重生之路。

原標(biāo)題：《95后女孩：“個(gè)債集中清理拯救了我的人生”》

閱讀原文