文|張萌

又臨近一年的“315”打假日，貸款管理不嚴(yán)、貸款資金被挪用一直都是監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。據(jù)寧波銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，自去年“315”以來，寧波銀保監(jiān)會(huì)共處罰了54家銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及64名個(gè)人，罰款合計(jì)約人民幣6163萬元。

2022年3月，寧波寧海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)管理不規(guī)范，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理不夠完善，信用卡套現(xiàn)管理缺失等被罰款275萬元。臺(tái)州銀行股份有限公司寧波分行、渤海銀行股份有限公司寧波分行等分別被罰230萬元、90萬元。

2022年4月，因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，中信銀行股份有限公司寧波分行、中國建設(shè)銀行股份有限公司寧波市分行等分別被罰340萬元、260萬元。

12月16日，華夏銀行股份有限公司寧波分行因集團(tuán)統(tǒng)一授信管理不審慎、信貸管理不審慎被罰人民幣60萬元。

12月20日，寧波銀保監(jiān)局一連開出23張銀行罰單。涉及工商銀行寧波分行、郵儲(chǔ)銀行寧波分行、光大銀行寧波分行、寧波通商銀行、臨商銀行寧波分行、寧波甬城農(nóng)商行、華泰財(cái)險(xiǎn)寧波分公司等7家機(jī)構(gòu)，處罰相關(guān)責(zé)任人員18人次，合計(jì)罰沒金額1670萬元。

其中，寧波通商銀行因同業(yè)投資投后管理不到位、關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、將同業(yè)存款計(jì)入一般性存款、凈值型理財(cái)產(chǎn)品部分投資比例不合規(guī)、凈值型理財(cái)產(chǎn)品估值方法不準(zhǔn)確、凈值型理財(cái)產(chǎn)品信息披露不到位，被罰款420萬元。

此外，寧波通商銀行還因關(guān)聯(lián)方名單不完整、績效薪酬管理不合規(guī)、員工與名下授信客戶發(fā)生資金往來、未合理分擔(dān)小微企業(yè)抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用、將同業(yè)存款計(jì)入一般性存款、市場風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎、信用風(fēng)險(xiǎn)管理不到位、授信“三查”不盡職、互聯(lián)網(wǎng)貸款異地客戶識(shí)別機(jī)制不完善、數(shù)據(jù)治理存在欠缺，被罰款360萬元。

當(dāng)月28日，寧波通商銀行又因存在違反征信管理相關(guān)規(guī)定；違反支付結(jié)算管理相關(guān)規(guī)定；違反金融統(tǒng)計(jì)管理相關(guān)規(guī)定；未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；違反金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)管理相關(guān)規(guī)定五項(xiàng)違法違規(guī)行為，被央行寧波市中心支行警告，并處罰款161.5萬元。 

事實(shí)上，寧波通商銀行近幾年來屢踩紅線，成為監(jiān)管罰單上的“慣犯”。

金融安全是經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，而銀行信貸結(jié)構(gòu)是否合理又影響著金融領(lǐng)域的安全。監(jiān)管從嚴(yán)處罰銀行信貸違規(guī)行為，合規(guī)合法才能確保銀行走得更遠(yuǎn)。