來源：雪球App，作者： 香港保險顧問Cathy，（https://xueqiu.com/6233900761/294846068）

香港作為全球金融中心，從金融監(jiān)管制度到金融產(chǎn)品的巨大優(yōu)勢一直是內(nèi)地投資者關(guān)注的焦點。香港保險的高性價比、保障全面、監(jiān)管制度健全等優(yōu)勢也越來越受到廣大朋友關(guān)注。
但仍然有很多朋友對港險不是非常了解，認知存在偏頗，今天我們就來細聊一下關(guān)于港險常見的10大謠言和真相，希望能幫到大家~

謠言一

內(nèi)地居民購買香港保險不受法律保護，是“地下保單”。

真相

內(nèi)地居民通過正規(guī)途徑購買的香港保險自然是受香港法律保護的，前提是必須親自赴港簽署保險合同。

“地下保單”指的是在內(nèi)地投保的香港保單，也就是在香港以外地區(qū)簽訂的保單。這類保單是無效的，既不受內(nèi)地法律保護，也不受香港法律保護。

此外，在內(nèi)地填寫投保書、繳納保費，再由推銷人員將投保單、保費攜帶到香港的保險公司簽發(fā)保單的行為也是違法的。

因此大家一定要攜帶齊全證件資料親自赴港投保，投保完成后要及時確認保險合同是否真實有效。

注意：若被保險人是未成年人，可以不到場，作為投保人的大人到場即可。

謠言二

香港分紅儲蓄險7%+的預期收益不靠譜，都是非保證的，只是一個噱頭。

真相

無論是內(nèi)地分紅保險還是香港分紅保險，紅利收益都是不確定、非保證的。

香港儲蓄分紅險的收益，往往是由保證收益和非保證預期收益兩個部分組成。

保證收益是無論如何都會給的，有保險公司兜底，不用擔心虧本。

非保證預期收益會受市場波動影響，可能比預期的高，也可能比預期的要低，能否實現(xiàn)主要取決于保險公司能否長期保持高投資收益率。

通過保險公司每年公布的分紅實現(xiàn)率可以判斷當年非保證紅利收益是否達到預期標準，還差多少或者高多少。

分紅實現(xiàn)率越高，當年非保證收益兌現(xiàn)比例也就越高，客戶能獲得的收益也就越多。

當然，大家在投保前要充分考慮結(jié)果，看是否在個人的風險承受范圍內(nèi)。

謠言三

香港保險理賠，需要親自赴港辦理，手續(xù)繁瑣，理賠款的領取很不方便，理賠周期長。

真相

香港保險有著“嚴核保，寬理賠”的特點，理賠流程簡單，手續(xù)并不繁瑣。

在理賠服務方面，除身故理賠受益人需要赴港辦理外，其他類型的理賠無需客戶親自到港。
重大疾病或住院理賠，只需將醫(yī)生報告和理賠申請表寄來香港的保險公司即可，一般情況2天內(nèi)就收到文件。在單據(jù)齊全的情況下，如無其他特殊情況，一個星期左右可獲得理賠通知書。

如有需要，客戶可以選擇兩種理賠方式：
1、客戶寄理賠申請和相關(guān)就醫(yī)單據(jù)給保險顧問，由他們提交給保險公司進行理賠。

2、客戶直接跟香港保險公司客服部聯(lián)系，打電話或發(fā)郵件均可，將索償資料寄往保險公司進行理賠。

此外，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)很發(fā)達，大多保司目前都有線上理賠APP或?qū)＞€，可以為全球客戶解決理賠問題。

這意味著客戶可以直接線上填寫或上傳理賠需要的表格、資料及文件，非常方便。

謠言四

香港保險健康告知需要“無限告知”，核保過于嚴格，小病沒申報也可能會被拒賠。

真相

香港保險健康告知遵循的是“最高誠信”原則，并非“無限告知”；可以說官方并沒有“無限告知”這個說法。

不管是內(nèi)地保險還是香港保險，在健康告知的時候遵循的都是“詢問告知”的模式。

因此大家只要按照保險公司設計的問卷如實回答，不要刻意隱瞞即可。

“最高誠信”原則指的是投保人在投保的時候要本著誠信的原則盡可能地向保險公司披露可能影響保險公司核保結(jié)論的重要事實。

網(wǎng)上那些多年前的感冒發(fā)燒未如實告知也會遭受拒賠實屬造謠。

謠言五

香港保險匯率風險特別大，長期看來收益不一定會高。

真相

香港保單一般是以美元或港元為主要保單貨幣，分紅也會是對應的外匯幣種。

香港保險中長期的收益較為穩(wěn)健，可以達到7%+的復利回報，多元貨幣保單還能自由轉(zhuǎn)換貨幣。

對于中高凈值人群來說，通過配置香港保險，可以實現(xiàn)配置多種貨幣資產(chǎn)的需求，分散單一貨幣風險，防范通貨膨脹等。

謠言六

內(nèi)地居民在香港發(fā)生保險糾紛，無論內(nèi)地還是香港都不會受理。

真相

內(nèi)地居民通過正規(guī)途徑投保的香港保險適用香港地區(qū)法律。

大家要理智對待不實謠言，這種不受理的保險糾紛一般是針對“地下保單”的。

如果是正常赴港簽署的保單，肯定是受到香港法律保護的，無論是香港居民還是內(nèi)地訪港客戶購買的香港保險，都可以受到香港法定機構(gòu)保護。

香港保險索償投訴局：

香港保險業(yè)監(jiān)管局：

謠言七

投保香港保險限制很多，購買門檻非常高。

真相

香港保險產(chǎn)品種類豐富，有許多適合中高產(chǎn)人群的理財產(chǎn)品。雖然投保時要親自赴港簽單，會增加一些時間和路費成本，但門檻過高就是無稽之談了。

其實，是可以根據(jù)自己的預算來選擇不同產(chǎn)品的，每個產(chǎn)品都有最低的保費要求，能選擇適合自己的。

（香港某款儲蓄產(chǎn)品最低一次性/年繳保費，供參考）

謠言八

在香港買的香港保險在國內(nèi)并不具備免稅功能。

真相

CRS實施后，香港保險公司需向內(nèi)地稅務局報告境內(nèi)人士保單資產(chǎn)信息，但其稅務優(yōu)勢仍存。

在香港購買的人壽保險和醫(yī)療保險，其保費支出通常是不需要繳納稅款的。這是因為香港稅法對于個人為自身或家庭成員購買的純保障型保險給予了免稅優(yōu)惠。

根據(jù)香港稅法規(guī)定，分紅保險的紅利收入是免稅的。目前領取香港保單分紅也是可以不繳納個人所得稅的。

謠言九

內(nèi)地保險公司受保監(jiān)會監(jiān)管不會輕易倒閉，香港保險公司風險更大，更容易倒閉，不安全。

真相

在香港，經(jīng)營保險業(yè)務的絕大多數(shù)是由享有盛譽的全球頂級跨國保險公司，加之香港健全的法律體系及嚴格的監(jiān)管機制，為投保人提供了高度誠信和全面保障。香港還未曾有過壽險公司破產(chǎn)的情況。

內(nèi)地保險業(yè)由保監(jiān)會監(jiān)管，而香港保險公司也由香港保險業(yè)監(jiān)管局嚴格監(jiān)管。

實際上，無論是依據(jù)內(nèi)地保險法規(guī)還是國際慣例，持有長期人壽保單的保險公司均無法自行解散。
香港保險條例針對保險公司的破產(chǎn)情況已做出了詳盡闡釋：

《香港保險業(yè)條例》

只有支付已有的保單費用，或者成功轉(zhuǎn)移保單到新公司，才會批準舊公司破產(chǎn)，并且保單條款也不會輕易改變，因此不必過于擔心保險公司倒閉。

謠言十

香港保單可無限調(diào)整續(xù)期保費，越交越多，不交就按退保處理。

真相

保單的費率調(diào)節(jié)是受多種因素影響及監(jiān)管限制的，并不是保險公司想調(diào)就調(diào)。

保險公司一般只會在保費定價有問題導致虧損或賠付率很高的情況下才會調(diào)高費率，因此續(xù)期保費并不會無限制調(diào)高，并不會越交越多，保險公司也擔心消費者退保。

若消費者未在規(guī)定時間繳納保費，保險公司并不會立馬按退保處理，會有一段時間的寬限期，還有多種平穩(wěn)過渡的方式，完全不用擔心斷保。

最后

香港保險的火爆肯定是因為它值得，但也不是每個人都適合投保香港保險，千萬不要盲目從眾，一定要依據(jù)個人及家庭情況做出選擇。

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